македонија
Преку 300 илјади граѓани имаат животно осигурување, вложиле 37 милиони евра
Раст на пазарот од 14% во 2022

Бројот на осигуреници кои имаат животно осигурување заклучно со третиот квартал во 2022 година пораснал за речиси 55.000 односно 22,5 отсто за период од една година. Прелиминарните податоци за цела 2022 година покажуваат бруто полисирана премија од 37 милиони евра, што е за речиси 14% повеќе во однос на претходната година.
Вкупно 297.559 граѓани го осигуриле животот заклучно со крајот на септември
2022 година. Во осигурување живот за овој период се вложени 1,56 милијарди
денари (25,4 милиони евра), покажуваат податоците кои петте компании за
осигурување живот ги доставија до Агенцијата за супервизија на осигурувањето
(АСО). Прелиминарните податоци за цела 2022 година покажуваат бруто полисирана премија од 37 милиони евра, што е за речиси 14% повеќе во однос на претходната година. Ова значи дека за цела 2022 преку 300 илјади граѓани веќе ќе имаат некаква полиса за животно осигурување, што е рекордна бројка за македонскиот пазар.
Бројот на осигуреници кои имаат животно осигурување заклучно со третиот
квартал во 2022 година пораснал за речиси 55.000 односно 22,5 отсто за период од една година.
Ризико-осигурувањето со најголем раст поради врзувањето со банкарските кредити
Официјалните податоци на компаниите за осигурување живот покажуваат дека
најголем раст на продажбата има осигурителниот продукт популарно познат како ризико осигурување. Со него во случај на смрт се исплаќа осигурена сума на член на семејството, сопружник или друг корисник на осигурувањето. Но доколку не се случи ризикот до истек на договорот за осигурување сите вложени средства ги задржува осигурителната компанија која го презела ризикот да исплати средства во случај на смрт на осигуреното лице. Овој осигурителен производ се врзува како обезбедување за банкарски кредити на населението и тоа е причината за интензивниот раст на овој производ, објаснуваат од АСО.
„Ризико осигурувањето е општествено полезно и корисно и тоа од три страни. Прво, од социјален аспект, кој овозможува во случај на смрт на корисникот на кредит да нема финансиски товар за неговото семејство затоа што кредитот или дел од него го покрива осигурувањето. Второ, добро е за финансиската кондиција на банките затоа што имаат покритие за кредитите обезбедени со ризико осигурувањето. Трето, добро е и за осигурителните компании кои продаваат ризико осигурување затоа што се зголемуваат нивните фондови за исплата на овој производ.“, објаснува претседателот на Советот на експерти на АСО, д-р Крсте Шајноски.
Што се однесува до класичното осигурување со штедна компонента очигледно е дека постои тенденција осигурениците во последно време да повеќе да го преферираат – јунит линкд (unit linked) осигурувањето. Ова веројатно се должи на фактот што во услови на ниски каматни стапки изминативе неколку години значително се намалија гарантираните добивки за осигурениците вклучени во осигурените суми, со што овие производи со штедна компонента станаа помалку атрактивни, вели првиот човек на АСО.

Расте популарноста на јунит-линкд осигурувањето
И двата осигурителни производи нудат осигурување живот и нудат оплодување на вложените средства. Разликата е во тоа што класичното осигурување на живот во случај на доживување на истек на полисата нуди гарантиран принос вклучен во договорената осигурена сума додека пак кај јунит линкд осигурувањето осигурителната компанија не му гарантира на осигуреникот принос, туку осигуреникот го носи ризикот дали ќе оствари принос или загуба на вложените средства. Овој ризик кој го носи осигуреникот, а не осигурителната компанија зависи од движењата на берзанските цени на инструментите во кои инвестицискиот фонд кој го одбрал осигуреникот ги вложува средствата на осигуреникот.
„Токму заради зголемување на транспарентноста за ризиците поврзани со овие производи ние од АСО како регулатори на пазарот усвоивме Правилник кој ги задолжува осигурителните компании квалитетно да го информираат секој потенцијален осигуреник пред да вложи во јунит-линкд осигурување. Што се однесува до изборот на осигурување со штедна компонента или јунит-линкд осигурување тоа е право на избор на секој осигуреник. А секој од нив избира според афинитетите и сопствените уверувања. “
Ризико осигурување на крај на септември 2022 година имале над 237.000 лица
што е за 52 отсто повеќе во споредба со истиот период претходната година.

Ниските приноси доведоа до пад на животното осигурување со штедна компонента
Од сите договори за осигурување живот над 48.300 се со штедна компонента .
Овој продукт овозможува осигуреникот по истек на договорот за осигурување да ги добие вложените средства со камата. Уплатите на осигурениците кои го имаат овој тип на осигурување се вложуваат во банкарски депозити во државни
обврзници или други безризични финансиски инструменти. Продажбата на овој
осигурителен продукт бележи благ пад од 4 отсто во споредба со претходната
година. Вкупно за овој период во овој тип на осигурување граѓаните вложиле 828,1 милиони денари (13,3 милиони евра)
За првите девет месеци лани во јунит-линкд осигурителниот продукт 11.800 граѓани вложиле 318,8 милиони денари (5,2 милиони евра).
Во продажбата на животното осигурување на домашниот пазар учествуваат пет компании. Лидер на крајот на 2022 година е Кроација живот со 31,6%, според прелиминарните податоци на АСО, пред Граве со 22,1%, Винер живот со 17,6%, Триглав живот со 16,1% и Уника живот со 12,5% пазарно учество во делот на уплатените БПП.
Компаниите за осигурување живот во 2022 година исплатиле вкупно 705,3 милиони денари (11,4 милиони евра) на своите осигуреници по основ на доживување, раскинати договори или ако осигуреник починал.
Петте друштва за осигурување на живот имаат силно влијание на одржување на финансиската стабилност на осигурителниот пазар, истакнуваат од АСО. Вкупната актива на овие компании на крај на трет квартал лани изнесува 11 милијарди денари (179,6 милиони евра) што претставува 36 отсто од вкупната актива на сите 16 осигурителни компании.
АСО во рамки на своите надлежности се грижи да обезбеди проверка на
усогласеноста на применетите деловни политики на вреднување на обврските,
како и видовите на вложувања и вреднувањето на средствата на друштвата за
осигурување. Друштвата за осигурување се усогласени со овие законски барања, во континуитет.
Средствата од техничките резерви и од капиталот на друштвата за осигурување на живот се вложени во сигурни пласмани, со многу низок ризик од загуби, и со солидни приноси.
Друштвата за осигурување на живот се солидно капитализирани, средствата од
капиталот се од најквалитетни категории на извори на основен капитал,
овозможувајќи им добра заштита од неизвесности и неочекувани ризици по
континуитетот во работењето.